3月21日，美股上市的互联网金融公司乐信（Nasdaq：LX）发布2023年第四季度及全年未经审计的财务业绩。

　　财报显示，第四季度，乐信营业收入为35.09亿元，同比增长15.1%；归属于公司普通股东的净利润为0.12亿元，同比下降96%；调整后归属于公司普通股东的净利润为2.84亿元，同比下降27.3%。

　　2023年全年业绩上，乐信营业收入为130.57亿元，同比增长32.3%；归属于公司普通股东的净利润为10.66亿元，同比上升30%；调整后归属于公司普通股东的净利润为14.85亿元，同比上升40.4%。

　　在助贷业务上，四季度，乐信促成借款金额612亿元，同比增长9.2%，2023年全年促成借款金额为2495亿元，同比增长21.9%；截至2023年12月31日，在贷余额1240亿元，同比增长24.5%。

　　资产质量方面，截至2023年12月31日，乐信90天以上逾期率从三季度的2.67%上升至四季度的2.9%。

　　乐信CEO肖文杰表示，四季度，公司对风险团队进行全面升级，邀请到乔占稳加入并担任首席风险官(CRO)。乔占稳曾任蚂蚁集团高级董事和重庆蚂蚁消费金融副总经理，在行业知名金融科技平台工作十多年，有丰富的信贷风控经验，管理过数万亿量级的资产。

　　展望未来，乐信表示，预计2024年全年GMV不低于2023年全年GMV。GMV指乐信的电子商务和买吖渠道上扣除退货后的产品购买交易总额。

　　信贷便利化服务收入同比增长，分期电商平台服务收入同比下降

　　财报显示，2023年乐信的营业收入主要分为三部分：信贷便利化服务收入(Credit facilitation service income)为96.66亿元，同比上升62.1%，主要由于以信贷为导向的贷款便利化和服务费（Loan facilitation and servicing fees - credit oriented）、融资收入和担保收入的增加；技术赋能服务收入(Tech-empowerment service income)为16.4亿元，同比减少11.1%，主要由于技术赋能服务中利润分享模式下贷款便利化量减少以及促成贷款的年利率(APR)减少；分期电商平台服务收入(Installment e-commerce platform service income)为17.51亿元，同比减少14.9%，主要由2023年交易量减少。

　　信贷便利化服务收入中，以信贷为导向的贷款便利化和服务费收入为50.02亿元，同比增长101%，主要由于在信贷导向模式下促成的表外贷款增加，以及对提前还款行为的更好控制；担保收入为25.19亿元，同比增长73.4%，主要原因是促成贷款增加，以及由某些机构融资合作伙伴提供资金的表外贷款余额增加；融资收入为21.45亿元，同比增长6%，主要受到表内促成贷款增加的推动。

　　注册用户总数同比增长，贷款产品活跃用户同比减少

　　截至2023年12月31日，乐信注册用户总数达到2.1亿人，同比增长10.9%；拥有授信额度的用户达到4230万人，同比增长5.8%；2023年使用贷款产品的活跃用户数为850万，同比减少12%。2023年四季度，新增授信用户、新增活跃用户分别同比增长41%、51.8%，对应的单人获客成本分别同比下降28%、33.1%。

　　从用户及服务对象来看，财报显示，2023年第四季度，乐信为超过80位企业客户提供了技术赋能服务，客户留存率超过85%。第四季度，乐信为超过40万名用户和400家商户提供了分期电商平台服务；2023年全年为超过114.4万名用户和1000家商户提供了分期电商平台服务。

　　官网显示，乐信成立于2013年10月，是一家新消费数字科技服务商。2017年12月21日，乐信正式登陆美国纳斯达克。